Для пользователей


Уже работаете с нами?

войти   Регистрация Напомнить пароль

ГлавнаяЖурнал КалугахаусИпотека и ее альтернативы (№ 11) — Ипотека или аренда? Каждому своё

Ипотека или аренда? Каждому своё

Рано или поздно каждый из тех, кому не выпало счастье иметь в собственности заветные квадратные метры, оказывается перед нелегким выбором. «Ипотека — удовольствие хоть и недешевое, но в конечном итоге приближающее к получению заветного свидетельства о собственности», — скажут одни. Этот вариант всегда будет в чести у консерваторов, ведь даже будущее «свое» всегда намного роднее, чем чужое. Приобретение квартиры в кредит дает человеку возможность распоряжаться ей по собственному усмотрению: прописываться в ней, делать ремонт, заводить домашних животных, в конце концов. К тому же выплаты по ипотеке всегда суммируются в вашу пользу, чего не скажешь об аренде.

Но не обольщайтесь — ипотека станет вашей собственностью лишь спустя годы. Об этом вам непременно напомнят сторонники аренды. И будут в какой-то степени правы: кто знает, как повернется жизнь через 10 лет. 

Итак, что же выгоднее — аренда или ипотека? «Однозначного ответа на этот вопрос не существует, — говорит Михаил Графчиков, заместитель управляющего Калужского отделения Среднерусского банка Сбербанка России. — В первую очередь стоит обратиться к целям, которые движут вами при приобретении жилья. Инвестируешь ли ты в недвижимость, улучшаешь ли свои жилищные условия или тебе необходима квартира, чтобы просто пожить там какое-то время. Исходя из этого и следует делать вывод. Если квартира, пусть через несколько лет, будет выставлена на продажу — надо создать для себя финансовую модель инвестирования средств и сделать на ее основе вывод о том, насколько это будет выгодно. 

Если квартира в ипотеку приобретается с целью улучшения жилищных условий — это совсем другое дело. Допустим, у нас есть определенная сумма, пусть и неполная, на «однушку». Неважно, растет цена на недвижимость или падает, — ты будешь знать, что через год, скопив определенную сумму, ты сможешь продать свою «однушку» и, добавив накопления, приобрести двухкомнатную квартиру, улучшив таким образом свои жилищные условия. 

Плюс ипотеки в том, что взяв ее сегодня, пусть даже на 15 лет, вы фиксируете размер своего ежемесячного платежа. Если вы экономически активный человек, понимающий, что с учетом инфляции ваш ежемесячный доход возрастает на 7–10 %, значит, вы должны понимать, что платеж в 28 тыс. рублей сегодня и через 15 лет — это совершенно разные платежи».

Статистка говорит о том, что за последние 5 лет в Калуге в 3 раза вырос объем сделок с привлечением ипотечного кредита. Если в 2007 году их количество составляло 4,5 тысячи, то в 2012 году — уже 15 тысяч. Так кому же ипотека наиболее выгодна? В законодательстве четко определены категории граждан, имеющие право на льготное ­приобретение жилья, субсидии и получение ипотечного кредита на специальных условиях. 

«Это, прежде всего, военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы, а также распорядители материнского капитала, — продолжает Михаил Леонидович. — Спецпредложения действуют при кредитования молодых учителей и молодых ученых. Конкретно в нашем банке действуют спецпрограммы для кредитования медицинских работников и сотрудников предприятий, входящих в состав технопарков». 

Если вы не можете причислить себя ни к одной из вышеперечисленных категорий населения, обратите внимание на спецпредложения банков для держателей зарплатных карт. Как правило, им предлагается пониженная процентная ставка, ведь клиенты, получающие зарплату в банке, имеют более открытую историю начислений, и банку, таким образом, легче сделать вывод о вашей возможной платежеспособности. Не упустите из внимания и предложения застройщиков: в некоторых случаях они предоставляют скидки при оформлении покупателем ипотеки, снижая общую нагрузку по кредиту. 

Когда начинается борьба за получение ипотеки, человеком овладевает азарт, и мало кто обращает внимание на возможные «подводные камни». «При подаче заявки на получение ипотечного кредита стоит обратить внимание на так называемые «звездочки», которые всегда имеются в предложении банков, — говорит Михаил Графчиков. — Допустим, банк запускает программу со ставкой по ипотечному кредиту 8 %. Вроде бы все отлично. А потом начинают «всплывать» «звездочки». Оказывается, что минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 50 %, а сумма эта далеко не у каждого есть. Второй момент — страхование рисков. Если ты не застраховал их все, то ставка тоже растет». 

Прежде чем подать заявление на получение ипотечного кредита, следует оценить все «за» и «против». Важно помнить, что ипотека — продукт длительного действия, а значит, на протяжении определенного количества лет вам ежемесячно придется выплачивать банку энную сумму для погашения кредита, причем первые пару лет вы будете гасить исключительно проценты. Банку важно, чтобы не менее 50 % доходов оставалось у вас на жизнь. 

«Хочется хорошую квартиру в хорошем доме с прекрасным видом и охраняемой парковкой? — снова присоединяется к разговору Михаил Графчиков. — Но нужно отдавать себе отчет в том, что подобная квартира может съесть 90 % доходов ежемесячно, что вызовет определенный дискомфорт. В этом случае банк, понятное дело, не даст одобрения на выдачу кредита, но и сам заемщик должен это понимать». 

«В последнее время мы стали замечать, что граждане реально считают свои доходы и расходы, — говорит учредитель агентства «Мир недвижимости» Сергей Космынин, — и приходят к выводу, что платить 20 тыс. рублей в месяц за двухкомнатную квартиру им незачем, если есть возможность взять кредит. Сегодня ведь можно найти довольно приемлемую ставку. Ежемесячный платеж по кредиту иногда оказывается ниже, чем ежемесячная плата за аренду. 

Сектор аренды всегда востребован у приезжих. К нам часто обращаются собственники квартир, готовые сдавать свое жилье внаем, в том числе рабочим. Однако цену назначают достаточно высокую — люди понимают, что в квартире будет проживать не один и не два человека, а все пять, а может, и десять. Такие случаи тоже бывают. В Калуге на рынке аренды сейчас складывается именно такая ситуация. 

Что касается элитной недвижимости, то здесь за несколько лет ситуация очень изменилась. Если раньше квартиру иностранцам легко можно было сдать за 75 тыс. рублей, то сейчас сделать это уже не получится. Проезжая мимо завода Volkswagen, мы видим, что рядом с двумя жилыми корпусами для сотрудников заложены еще четыре. Руководство предприятия понимает, сколько оно переплачивает за арендуемые квартиры.

Французы, японцы продолжают жилье снимать, но ценник ползет вниз. Предложение по элитному жилью, сдаваемому в аренду, сегодня во многих случаях зависает. Великолепная «трешка» с хорошим ремонтом и мебелью стоит уже 50–55 тыс. рублей в месяц, но сдать ее проблематично».

«Вы можете взять ипотеку и в том случае, если появилась необходимость сменить район: просто сдать ипотечную квартиру в аренду, — утверждает Лиана Каххарова, руководитель калужского агентства недвижимости «Elit House». — Сдача жилья внаем — это, как минимум, прекрасный способ получения дополнительного дохода для собственника квартиры. Поэтому инвестировать в недвижимость стоит непременно». 

Однако это взгляд на проблему глазами собственника. А если попробовать вычленить плюсы аренды для тех, кто жилье снимает? 

«Аренда удобна тем, кто приезжает в другую страну или город на работу, но не планирует оставаться там навсегда, — продолжает Лиана. — Примером тому служат иностранцы, которых сегодня в Калуге предостаточно. Какой им смысл покупать здесь квартиру?

Если ты арендуешь квадратные метры, то можешь менять место жительства каждый раз, когда захочешь или как только в этом появится необходимость. К тому же, арендуя недорогое жилье в течение определенного количества времени, ты имеешь возможность накопить на первоначальный взнос по ипотеке». 

Аренда — это еще и прекрасный вариант для тех, кто заключил договор об участии в долевом строительстве или приобрел земельный участок под застройку. В то время пока растут стены вашего будущего жилища, у вас есть крыша над головой, пусть и не собственная.

Конечно, существенным минусом аренды является тот факт, что арендатор на 100 % зависит от арендодателя. Понятно, что собственник арендуемой вами квартиры может в любой момент сообщить о повышении арендного платежа, но это еще полбеды. Другой момент еще более неприятный, когда вас вместе с домочадцами попросят освободить занимаемую квартиру в кратчайший срок. А если идти некуда? И сколько времени вы потратите на то, чтобы найти достойную, да что там, хоть какую-нибудь замену?

«Что касается лично меня, я бы не задумываясь выбрала ипотеку, при условии, конечно, что банк ее одобрил, — говорит Лиана. — Нашим клиентам, снимающим жилье, я всегда говорю, что жду их уже на покупку». 

Какой же вывод мы можем сделать исходя из вышеизложенного? Каждому свое — пожалуй так. Если вы молоды, полны сил, не обременены семьей и в любой момент готовы сорваться с места и отправиться на работу в другой город, то ваш вариант — аренда. Но если вы коренной калужанин и примерный семьянин, никуда переезжать не собирающийся, и ваша конечная цель — получение свидетельства о собственности на квартиру, ипотечный кредит прямо таки создан для вас. Осталось получить одобрение банка.


Поделиться ссылкой:

Опрос

А вы готовы сегодня взять ипотеку?

Да, готов, жить-то надо где-то

Нет, очень дорого, не потяну

Мне она не нужна, я все покупаю за кэш

Я уже взял и рад этому

Я уже взял и не рад

Результаты опроса Все опросы

Новости

Все новости